La télésurveillance bancaire

13 04 2010

Qui a déjà vu des célèbres vols de banque dans les films? Comment font les banques pour s’assurer une grande sécurité pour le personnel qu’elle emploie?

C’est pour contrer ces attaques violentes que les banques ont mises sur place des systèmes de télésurveillance qui peuvent donner des comptes rendus efficaces et importantes à ceux-ci.

La télésurveillance bancaire consiste à l’aide de logiciel et d’opérateurs à surveiller tous les faits suspects qui surviennent dans les institutions bancaires. Par exemple, le groupe Sotel, emploie plusieurs opérateurs pour s’assurer qu’il n’y aucun problème dans ces endroits où l’argent est omniprésent. Plusieurs types d’alarmes ont été placés dans les endroits clé, et ainsi, à tous les fois qu’une alarme se met en marche, le groupe Sotel interviens dans le milieu. À l’aide de leur logiciel spécialisé, ils peuvent avoir un contact visuel de l’endroit en question pour voir se qui se déroule et par la suite, ils font un appel au poste pour s’informer si c’est une fausse alarme ou si elle est réel. Bien sûr, si avec le contact visuel, l’opérateur se rend compte qu’il a agression sur le personnel de la banque, il n’y aura pas d’appel d’information et l’alerte général sera donnée immédiatement. Chaque alarme possède un code personnel avec une échelle d’importance si les alertes se montrent fort importantes et que l’on doit se fixer des priorités. Cette fonction est cruciale, car le midi par exemple, Sotel reçoit beaucoup de fausses alarmes et ils peuvent trier et s’assurer qu’un vrai alarme va être perçu le plus tôt possible. Le personnel de Sotel se doit être très pointilleux à chaque détail qui peut être vu et éviter.

Ces systèmes de télésurveillance sont devenus inévitables au fur des ans et son lot d’importance est élevé pour que le personnel d’une banque ne soit jamais témoin d’une scène tiré d’un film d’action hollywoodienne.

Voici une extrait vidéo du groupe Sotel et le type de sécurité qu’elle offre au banque.





Retrait bancaire

30 03 2010

Faites-vous souvent des retraits via les distributeurs automatiques de billets ? Que faire si l’on oulie sa carte de débit dans le distributeur ou d’une manière ou d’une autre elle tombe entre les mains de fraudeurs ?

Pour ne pas s’inquièter avec ses questions, Siemens Nixdorf a mis au point un logiciel de reconnaisse facial des clients pour leurs transactions quotidiens. Avec ce moyen, les fraudeurs auront une difficulté de plus a contourner pour réussir à frauder une victime et de plus, une photographie de son visage restera stockée dans le logiciel de la banque. Donc, la fraude au près de ces machines deviendra beaucoup moins interresant qu’elle pouvait l’être avant l’intervention de ce nouveau logiciel.

Comment ca marche ?

Le principe est fort simple, à l’aide d’une photographie du visage stockée dans les données de la carte à puce du client, le client qui aura recours au distributeur aura le visage capté par une caméra qui fera le lien avec sa photo stockée dans sa carte. C’est a ce moment que le logiciel interviendra quand la photographie ne concorderait pas avec le client devant la machine et la photo de celui-ci restera dans le logiciel pour permettre d’identifier l’individu en question. Afin de limiter de lourd stockage, le logiciel gardera que les photographies importantes, c’est-a-dire celle des fraudeurs. Ce logiciel spécialement conçu pour enrayer les tentatives de fraude envers les distributeurs automatique de billets a été inspiré d’un logiciel semblable qui consistait à une reconnaissance de l’iris de l’œil.

http://www.lexpansion.com/economie/securite-bancaire-a-la-tete-du-client_5698.html#





Les achats en ligne

28 03 2010

Faites-vous plusieurs achats en ligne ? Donnez-vous vos numéros de carte de crédit sans vérifier la sécurité du site?

Lors d’un achat sur le web, il faut s’assurer que le site est sécurisé. Comment ? Les sites sécurisés on un s a la fin du https . Sinon les fraudeurs pourront avoir accès au numéro et sa date d’expiration, tous les éléments nécessaires à la fraude! Il existe une multitude de moyens de frauder sur l’internet. Un des autres moyens de frauder sur le web est de se procurer un programme qui génère les numéros valides de carte de crédit comme dans les boutiques. Il s’agit de lancer au hasard des numéros jusqu’il soit accepter par le programme pour voir qu’il est valide. Il est donc impossible de s’assurer qu’il n’y pourra jamais y avoir de fraude sur votre carte de crédit! Afin de limiter les possibilité de fraude sur nos cartes lors d’achats en ligne, il faut fournir notre numéro de carte que sur des sites sécurisés, effectuer aucun achat sur des sites non-connus et éviter de faire des achats a l’étranger.

Bref, s’assurer que le site est de confiance pour ne pas être la prochaine victime!

http://www.vivremalin.com/achat_malin_securite.htm





Cybersécurité

17 03 2010

À quelle fréquence utilisez-vous internet pour faire vos transactions? Que ce soit un achat en ligne, un paiement de facture ou même une simple consultation de votre relevé de compte. Pour la première fois, plus de la moitié des Canadiens effectuent la majorité de leurs transactions bancaires en ligne. Il est effectivement beaucoup plus simple maintenant de faire nos opérations n’importe où et n’importe quand via les sites des institutions bancaires. Toutefois, la facilité d’accès s’étend aussi aux fraudeurs. Ainsi, il faut être très prudent dans la divulgation des informations personnelles et être alertes face aux menaces les plus récentes. Voici quelques recommandantions de l’association des banquiers canadiens:

- Vérifiez régulièrement le relevé de votre compte bancaire et de votre carte de crédit.

- Assurez-vous d’être toujours dans un environnement sécurisé lorsque vous effectuez des transactions financières en ligne.

- Protégez votre mot de passe (Évitez d’utiliser le même mot de passe pour accéder à différents sites, surtout lorsque le site contient des données personnelles ou financières de nature sensible).

- Méfiez-vous des messages qui comporte l’un et/ou l’autre de ces éléments car il peut s’agir de tentative de hameçonnage:

  • Aucune personnalisation – Méfiez-vous des courriels commençant par « Cher client ». La plupart des entreprises légitimes avec lesquelles vous faites affaire vous connaissent et s’adresseront à vous par votre nom.
  • Le ton est alarmant – Ces messages malveillants ont un caractère urgent, tel que « vous devez confirmer vos renseignements ou votre compte sera fermé dans les 24 heures ».
  • On vous demande vos renseignements personnels – Aucune entreprise légitime ne communiquerait avec vous par courriel pour vous demander de confirmer vos renseignements personnels à des fins de sécurité ou pour toute autre raison. Elle les possède déjà. Votre banque peut communiquer avec vous par téléphone si elle soupçonne une activité frauduleuse sur votre carte de débit ou de crédit ou sur votre compte. Dans le cadre d’une conversation légitime avec votre institution financière, on pourrait vous poser des questions pour vérifier vos renseignements personnels, afin que la banque puisse s’assurer qu’elle parle à la bonne personne. Cependant, on ne vous demandera pas verbalement de fournir votre numéro d’assurance sociale, le NIP de votre carte ou votre mot de passe bancaire, ou encore de les entrer au clavier de votre téléphone.

Finalement, les achats en ligne sont, quant à eux, risqués mais rendus plus sécuritaires par des applications telles que Paypal.  Il faut cependant toujours s’assurer de connaître les termes et conditions de paiement.

Toutes les informations sont tirées de l’Association des banquiers canadiens (www.cba.ca)





La sécurité via la carte à puce

9 03 2010

Les nouvelles cartes à puce sont-elles vraiment sécuritaires?

Il y a toujours des personnes qui tentent de trouver les failles du système. C’est le cas du professeur de l’université Cambridge, Ross Anderson, qui affirme avoir contourné la sécurité des cartes à puce.  Cette nouvelle mesure de sécurité n’en serait plus une…

C’est en brouillant la communication entre la puce et le terminal que Ross aurait réussi à déjouer le système. Il fait croire au terminal que le code a bien été reçu.

Cette fraude est-elle déjà fonctionnelle?

Cette technique de décodage reste pour le moment qu’au stade expérimental car elle nécessite du matériel encombrant. Il va donc falloir aux éventuels fraudeurs  inventer un procédé miniaturisé pour l’utiliser.

Alors doit-on arrêter tout de suite de faire confiance à la carte à puce?

Non, même si cette fraude a été démontrée, elle est loin d’être fonctionnelle à l’heure qu’il est. Même si tel était le cas pour ce faire les fraudeurs devraient être en possession de la carte à puce du particulier. De plus, aucune grosse transaction ne pourrait être effectuée car cela nécessite la signature du détenteur de la carte.

Qui serait responsable s’il y avait fraude?

En cas de fraude les banques seraient en charge du dédommagement auprès des consommateurs. Il n’y a donc aucune crainte à avoir pour les clients.

Comment ont réagit les banques face à cette déclaration?

Les banques ont toujours travaillé afin de sécuriser leurs systèmes. Ils vont donc essayer de trouver des techniques afin de sécurisé la communication entre les terminaux et les cartes pour enrayer les fraudes potentielles.

[i]


[i] http://www.01net.com/editorial/511482/les-cartes-bancaires-sous-la-menace-dune-fraude/





Des fraudes dans la région de Québec!

1 03 2010

Voici un petit article provenant de cyberpresse concernant des fraudeurs de cartes de crédit qui ont été piégés à Vanier. Preuve que la sécurité bancaire est d’actualité!

http://www.cyberpresse.ca/le-soleil/actualites/justice-et-faits-divers/201002/27/01-4256055-cartes-de-credit-contrefaites-des-arrestations.php

Bonne lecture!





Une puce pour se protéger des fraudes?

20 02 2010

Dans les dernières années, les copies de cartes de débit sont devenues une réalité alarmante.  Plusieurs techniques comme des dispositifs de lecture de carte et des caméras miniatures bien dissimulées existent pour obtenir le NIP et les données de la carte. Les données ainsi volées sont ensuite codées sur une fausse carte, qui sert à retirer des fonds à l’insu du détenteur (http://www.interac.ca/fr/consumers/chip.php). Les autorités financière ont dû trouver un système pour contrer ces fraudes. C’est pour cette raison, qu’aujourd’hui, au Canada, on applique une puce aux nouvelles cartes de débit.

La puce est en fait un microcircuit qui enregistre et traite les données de la carte. Les données enregistrées sur la puce sont extrêmement difficiles à reproduire ou à modifier ce qui réduit considérablement le risque de vol.

Pour ceux et celles qui n’ont pas encore de puce sur leur carte, voici quelques trucs simples pour se protéger contre les fraudes :

  1. Lors d’une visite au guichet automatique ou lors d’un achat au détaillant, cachez avec vos mains votre NIP pour éviter que de l’équipement dissimulé, comme des caméras miniatures puissent découvrir votre numéro d’identification personnel.
  2.  Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et appelez directement votre banque si vous trouvez une transaction incorrecte.
  3. Méfiez vous des faux sites ou faux appels qui vous demandent vos informations personnelles et financières.

La combinaison de la puce et du NIP constitue donc le meilleur moyen pour se protéger des éventuelles fraudes. C’est d’ailleurs pour cette raison que la plupart des cartes de crédit se doteront d’une puce et d’un NIP. Bientôt, la plupart des magasins auront en leur possession le lecteur de carte de crédit à NIP. Bien entendu, les transactions par internet resteront facile à effectuer avec une carte que ne nous appartient pas, mais cette innovation réduit tout de même les risques de détournement d’argent.

 

Pour terminer, pensez-vous que ce sont les particuliers ou les émetteurs de carte de crédit et de débit qui seront les plus gagnants par cette nouvelle technologie?








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